Quanti tipi di mutuo ci sono?

Quanti tipi di mutuo ci sono?

Tipi di mutuo: il mutuo è un finanziamento di medio-lungo termine, in cui la banca eroga, a seguito di un’attenta analisi, una somma di denaro richiesta dal mutuatario, il quale si impegna a ripagare il debito attraverso rate mensili che includono anche gli interessi da restituire all’istituto creditizio. Generalmente il mutuo è caratterizzato da una garanzia reale, ovvero l’iscrizione di un’ipoteca sull’immobile, con il fine di avere una tutela maggiore nei confronti della banca. Capire che tipo di mutuo conviene è fondamentale, poiché sono presenti diverse tipologie e la scelta aiuta sulla sostenibilità delle rate e sul costo complessivo del mutuo. Le principali categorie sono:

• Mutuo acquisto prima casa
• Mutuo acquisto seconda casa
• Mutuo di ristrutturazione 
• Surroga 
• Mutuo di liquidità 
• Sostituzione + liquidità 
• Mutuo di consolidamento debiti 
• Mutuo Green

La scelta del mutuo è importante dato che deve rispecchiare le proprie esigenze. Essendoci diverse tipologie di mutuo, è essenziale conoscere le differenze e la loro finalità. Noi possiamo aiutarti a fare chiarezza in questa decisione, offrendo l’opportunità di metterti in contatto con un consulente creditizio in modo gratuito per capire che tipo di mutuo conviene fare oggi.

Quali sono le tipologie dei contratti di mutuo

Quanti tipi di mutui esistono derivano dalle diverse alla finalità del finanziamento e al tipo di tasso utilizzato. Tendenzialmente, quasi tutti i mutui sono garantiti dall’iscrizione di un’ipoteca sull’immobile, assicurando più affidabilità alla banca.

Le principali finalità del mutuo sono:

• Mutuo prima casa, destinato all’acquisto della casa principale in cui stabilire la residenza
• Mutuo seconda casa, destinato all’acquisto di abitazioni non considerate principali e in cui non è previsto stabilire la propria residenza, ma che, in generale, hanno una finalità di investimento.
• Surroga Mutuo, operazione gratuita che offre l’opportunità di trasferire il mutuo in un’altra banca per ottenere termini migliori. Esiste anche il mutuo di sostituzione + liquidità, che al contrario della surroga, prevede i costi notarili, di perizia e di istruttoria. Quest’operazione offre l’opportunità di estinguere il mutuo in corso per aprirne uno nuovo più vantaggioso, consentendo anche di ottenere liquidità aggiuntiva per esigenze personali
• Mutuo liquidità, permette di ottenere del denaro per esigenze personali 
• Mutuo ristrutturazione, destinato a finanziare interventi di ristrutturazione di un immobile
• Mutuo consolidamento debiti, consente di accoportare gli impegni finanziari in corso in unica rata, più sostenibile e ridotta
• Mutuo green, finalizzato all’acquisto di un immobile offrendo agevolazioni nel caso in cui la classe energetica sia A o B

Mutui a tasso fisso, variabile e misto

Che tipo di mutuo conviene fare oggi è influenzato anche dal tasso di interesse. Il tasso di interesse è la percentuale che il mutuatario paga alla banca dopo aver ottenuto il finanziamento. La rata mensile del mutuo è infatti composta da due parti: dalla cifra ottenuta dalla banca e dagli interessi, i quali determinano l’importo complessivo da restituire durante la tutta durata del mutuo e che sono calcolati annualmente in base alla somma concessa. Gli interessi hanno un forte impatto nel mutuo, poiché stabiliscono l’importo della rata e il costo aggiuntivo che il mutuatario deve restituire alla banca.

I tassi d’interesse possono essere:

• Tasso Fisso: non segue i cambiamenti del tasso di mercato e, di conseguenza, la rata rimane invariabile. Questo consente di avere stabilità e sicurezza, allo stesso tempo però, in caso di calo dei tassi, non è possibile usufruire dei benefici
• Tasso Variabile: la rata varia in base all’andamento del mercato dei tassi di interesse, il che comporta incertezza. Infatti, se i tassi scendono, allora la rata diminuirà, se al contrario i tassi aumentano, allora anche la rata sarà più elevata
• Tasso Misto: consente di passare da un tasso fisso a un tasso variabile, o viceversa, per tutta la durata del finanziamento. In questo modo si ha l’opportunità di adattarsi ai cambiamenti di mercato.

Comprendere che tipo di mutuo conviene, se sia meglio scegliere un tasso fisso o un tasso variabile, deriva dalle proprie esigenze. Con un tasso fisso si ha una grande stabilità e sicurezza grazie alla rata fissa, tuttavia non si può beneficiare nel caso in cui di un calo dei tassi. Con un tasso variabile la rata non è stabile, ma può cambiare in base all’andamento dei tassi: si può abbassare o aumentare in base al mercato dei tassi

Noi possiamo aiutarti a comprendere quale tasso rispecchi le tue esigenze. All’interno del nostro sito potrai anche visionare come si calcolano gli interessi di un mutuo , così da fare chiarezza e non avere dubbi sulla tua decisione

Che differenza c’è tra mutuo fondiario e mutuo ipotecario?

Tra i tipi di mutuo essenziali, il mutuo ipotecario e fondiario sono due finanziamenti di medio-lungo termine, caratterizzati dall’iscrizione di un’ipoteca sull’immobile per dare una garanzia aggiuntiva alla banca che concede la somma di denaro richiesta. La banca, o l’istituto di credito, dopo un’accurata analisi del richiedente, quindi dopo aver verificato i documenti personali, la stabilità lavorativa, il reddito ed eventuali segnalazioni per mancati pagamenti, concede il mutuo ed eroga la cifra in un’unica soluzione, iscrivendo successivamente l’ipoteca sull’immobile. 

Il mutuo ipotecario può essere finalizzato per diverse tipologie di mutuo, come acquisto della prima o della seconda casa, ristrutturazione, consolidamento debiti e di liquidità. L’importo può arrivare a finanziare fino all’intero valore dell’immobile, mentre le spese accessorie (notaio, perizia, istruttoria) hanno un costo più elevato.

Il mutuo fondiario è garantito da un’ipoteca di primo grado, per questo motivo è finalizzato all’acquisto, ristrutturazione o costruzione della prima abitazione. Tendenzialmente la banca finanzia fino all’80% del valore dell’immobile e le spese accessorie sono agevolate.

Consulta il nostro sito per capire che tipo di mutuo conviene fare oggi, approfondire i concetti di mutuo fondiario e ipotecario e comprendere come ottenerne uno.