Mutuo Prima Casa

L’acquisto di una casa o di un appartamento è una tappa molto importante, carica di emozioni, dubbi e interrogativi.

All’interno di questa pagina, puoi utilizzare un simulatore online per il calcolo del mutuo prima casa, accompagnato da tutte le informazioni utili che ti guideranno nel comprendere i tassi di interesse, le rate e le condizioni contrattuali, per fare una scelta più consapevole e risparmiare sui costi complessivi del mutuo

Mutuo prima casa simulatore online e confronto tra offerte

Trovare il mutuo più adatto alle tue esigenze può sembrare complicato, ma grazie al nostro simulatore di mutuo online, intuitivo e trasparente, puoi confrontare facilmente le proposte di mutuo di diversi istituti di credito italiani, tra cui MPS, BPER Banca, Credit Agricole, ING Direct, Mediobanca e BPM.

Calcolo mutuo prima casa

Ti basta inserire pochi dati per completare la simulazione del mutuo per la prima casa e poter avere quadro completo di quali potrebbero essere i costi, TAN e TAEG e i tassi aggiornati delle principali banche italiane. Esistono diverse tipologie di mutuo prima casa, tra cui il mutuo a tasso fisso, il mutuo a tasso variabile e il mutuo misto. Il mutuo a tasso fisso offre stabilità, mentre il mutuo a tasso variabile può comportare risparmi, ma con un rischio maggiore. Il mutuo misto combina entrambe le opzioni, permettendo di passare da un tasso fisso a uno variabile e viceversa.”

1️⃣ Inserire i dati principali

• Prezzo dell’immobile: il valore della casa che si intende acquistare.
• Importo del mutuo: solitamente copre fino all’80% del prezzo, ma alcune banche offrono soluzioni al 100%.
• Durata del finanziamento: può variare da 10 a 30 anni e incide direttamente sull’importo della rata.

2️⃣ Scegliere il tipo di tasso

• Tasso fisso: la rata rimane costante per tutta la durata del mutuo, garantendo stabilità.
• Tasso variabile: la rata può cambiare in base all’andamento dei tassi di mercato, offrendo opportunità di risparmio ma con maggiore rischio.

3️⃣ Calcolare la rata e confrontare le offerte

• Il simulatore elabora i dati e propone le soluzioni disponibili tra le migliori banche italiane.
• Vengono mostrati l’importo della rata, il TAN (Tasso Annuo Nominale) e il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale), utile per confrontare il costo effettivo del mutuo.

4️⃣ Verificare la sostenibilità della rata

• La rata mensile non dovrebbe superare il 30-35% del reddito netto per evitare situazioni di sovraindebitamento.
• È utile considerare anche altre spese fisse (bollette, assicurazioni, mantenimento dell’immobile) per una valutazione realistica della capacità di rimborso.

5️⃣ Valutare eventuali agevolazioni fiscali e incentivi

Informarsi sulle eventuali agevolazioni fiscali, come le detrazioni sugli interessi del mutuo e i benefici previsti per determinate categorie, è fondamentale. Le garanzie statali e i contributi possono agevolare l’accesso a mutui con percentuali di finanziamento più elevate, specialmente per le categorie di giovani under 36, con possibilità di usufruire di condizioni più vantaggiose e di riduzioni fiscali, come detrazioni sugli interessi passivi e sull’imposta di registro

I nostri migliori mutui prima casa aggiornati al giorno di oggi

Importo rata

€ 492,95

Durata: 30 anni

Importo mutuo: 130.000 €

Tasso Fisso

TAN: 2,19%

TAEG: 2,23%

Mutuo Credit Agricole non consap under 36 per acquisto abitazione a tasso fisso solo per categorie A e B

Configura mutuo

GRATIS E SENZA IMPEGNO

Importo rata

€ 496,92

Durata: 30 anni

Importo mutuo: 130.000 €

Tasso Fisso

TAN: 2,25%

TAEG: 2,42%

Sono destinati all'acquisto di abitazioni con elevata efficienza energetica, costruite con materiali sostenibili. Con offerta commerciale 2,25% (standard 6,00%).

Configura mutuo

GRATIS E SENZA IMPEGNO

Importo rata

€ 513,66

Durata: 30 anni

Importo mutuo: 130.000 €

Tasso Fisso

TAN: 2,50%

TAEG: 2,64%

Acquisto Immobile Residenziale Classe A da parte di Consumatori (MCD). Sottoscrizione CPI aventi caratteristiche come da Intranet.

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€ 492,95

Durata: 30 anni

Importo mutuo: 130.000 €

Tasso Fisso

TAN: 2,19%

TAEG: 2,23%

Mutuo Credit Agricole non consap under 36 per acquisto abitazione a tasso fisso solo per categorie A e B

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Durata: 30 anni

Importo mutuo: 130.000 €

Tasso Fisso

TAN: 2,25%

TAEG: 2,42%

Sono destinati all'acquisto di abitazioni con elevata efficienza energetica, costruite con materiali sostenibili. Con offerta commerciale 2,25% (standard 6,00%).

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Importo mutuo: 130.000 €

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TAEG: 2,64%

Acquisto Immobile Residenziale Classe A da parte di Consumatori (MCD). Sottoscrizione CPI aventi caratteristiche come da Intranet.

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Come ottenere un Mutuo Prima Casa

Per ottenere un mutuo prima casa è necessario essere in possesso di alcuni requisiti di tipo reddituale e personale.

• Reddituale: Il richiedente deve avere un rapporto lavorativo stabile, nello specifico avere un rapporto di lavoro a tempo indeterminato o l’apertura della p.iva da almeno due anni. Oltre alla stabilità è necessario che il reddito sia sufficiente per poter ripagare la rata e avere un avanzo di risparmio idoneo a mantenere un stato di sopravvivenza dignitoso. Per quanto riguarda il primo aspetto il rapporto rata – reddito stimato è pari al 30% del reddito.
• Personale: Chi richiede il mutuo deve essere un soggetto idoneo, dunque che abbia la cittadinanza o qualora sia straniero sia residente in Italia da almeno tre anni con i documenti personali in regola.

La documentazione necessaria per la richiesta di un mutuo prima casa è:

• Documento d’identità e codice fiscale
• Certificato di residenza e stato di famiglia
• Documentazione reddituale (busta paga, CUD, dichiarazione dei redditi)
• Preliminare di compravendita
• Documenti catastali e planimetrie dell’immobile

Mutuo Prima casa: i vantaggi fiscali e le normative

Comprare un immobile come prima casa comporta una serie di vantaggi fiscali importanti. Nello specifico. In particolare.

Acquisto da privato o impresa in esenzione IVA:

• Imposta di registro: 2%
• Imposta ipotecaria: 50€
• Imposta catastale: 50€

Acquisto da impresa con vendita soggetta a IVA:

• IVA: 4%
• Imposta di registro: 200€
• Imposta ipotecaria: 200€
• Imposta catastale: 200€

Ulteriori detrazioni:

• Detrazione interessi passivi del mutuo fino a €4.000 annui
• Riduzione imposta sostitutiva per giovani under 36

Quanto costa un mutuo prima casa oggi?

Oltre alla rata mensile, il mutuo comporta spese accessorie significative, tra cui:

• Spese notarili (che possono arrivare fino a circa 3.000 euro)
• Spese di perizia dell’immobile
• Costi delle assicurazioni obbligatorie legate al mutuo
• Spese di istruttoria e apertura pratica
• Imposte di registro, ipotecaria e catastale

È importante pianificare anche un capitale iniziale, generalmente pari al 20% del valore dell’immobile, da coprire con fondi propri, a meno che non si opti per un mutuo al 100%.

Scopri tutto quello che c’è da sapere sul mutuo 100%

Mutuo prima casa al 100%: quando è possibile?

Grazie al Fondo di Garanzia Consap e alle politiche di incentivazione per giovani under 36, è possibile accedere a mutui prima casa senza anticipo, coprendo il 100% del valore dell’immobile. In questi casi, le banche richiedono:

• Garanzie aggiuntive (fideiussioni, coobbligati)
• Requisiti reddituali solidi

Mutuo prima casa: facciamo una simulazione insieme

Se vuoi acquistare un immobile dal valore di €150.000,00 dovrai capire inizialmente se hai della liquidità per sostenere le spese che non rientrano nel mutuo e chiedere la percentuale di intervento della banca nell’operazione.

Proviamo a chiedere un 100%, con un mutuo Under 36 a tasso fisso con una durata del mutuo di 30 anni:

Su un capitale richiesto di €150.000,00 avrai una rata di circa 568,79 euro, dovrai avere un reddito idoneo a coprire questa spesa, le banche calcolano il 30% del tuo reddito ed all’interno di questa percentuale deve rientrare il mutuo. Nel tuo caso sarà necessario avere un stipendio netto di 2200€, la percentuale del 30% non è una percentuale fissa ma può variare da banca a banca.
Nel tuo caso essendo Under 36 avrai un tasso di interesse di circa il 2,19%.

Il nostro team Analyst di TassoMutuo, il portale ideato da Euroansa per offrire i propri servizi ad un bacino più ampio di consumatori conta di poter affidarsi a più di 800 consulenti mutui. Esperti nel settore della mediazione creditizia, vantiamo un’esperienza ventennale nel campo finanziario. Euroansa è una delle principali società nel campo della mediazione creditizia in Italia, e può contare sulla collaborazione di oltre 130 istituti bancari, dalle locali BCC ai principali gruppi bancari internazionali.

Puoi confrontare il preventivo con un nostro consulente in maniera totalmente gratuita!