Acquistare casa all’asta con mutuo: guida completa

Acquistare casa all’asta con mutuo: guida completa

L’acquisto all’asta con mutuo è un’operazione che favorisce la compravendita immobiliare ai clienti che non dispongono di liquidità immediata, ma che, allo stesso tempo, desiderano sfruttare le occasioni del mercato delle aste immobiliari. 

Generalmente, le cause della vendita all’asta di un immobile sono pignoramenti, fallimenti aziendali o dispute familiari (eredità, divorzi, ecc..)

Questa tipologia di mutuo può portare ad ottenere diversi vantaggi, è fondamentale quindi capire come acquistare case all’asta con mutuo.

Come funziona l’acquisto all’asta?

Il miglior offerente si aggiudica l’immobile durante l’asta.

L’acquisto immobile all’asta con mutuo comporta sia vantaggi sia potenziali insidie:

I vantaggi:

• Possibilità di acquistare un immobile a un prezzo inferiore rispetto a quello di mercato: i prezzi di partenza sono spesso inferiori al 20%-30% rispetto al valore della casa
• Possibilità di finanziare il mutuo fino al 100% del valore dell’immobile
• Possibilità di usufruire degli stessi benefici fiscali pari a quelli di un acquisto sul libero mercato, come la prima casa
• Riduzione delle spese accessorie: con l’acquisto all’asta non sono comprese le spese della perizia e dell’agenzia immobiliare e, allo stesso tempo, le spese notarili sono ridotte

 Le potenziali insidie:

• Erogazione del mutuo in tempi ristretti : comunemente entro 60-120 giorni dall’aggiudicazione dell’asta
• Condizioni e stato dell’immobile: se a seguito della valutazione della perizia, l’immobile risulta avere problematiche gravi, la banca può reputare il bene non ipotecabile e quindi non finanziabile.
• Occupazione: nel momento in cui un cliente si aggiudica l’asta, l’immobile potrebbe ancora essere occupato dai proprietari, in maniera legittima o abusiva
• Costi aggiuntivi:finalizzato principalmente ai lavori di ristrutturazione e/o sanatorie non citati in precedenza 

Come funziona l’acquisto all’asta con mutuo?

L’asta giudiziaria è la vendita forzata di un bene di proprietà di un debitore, ordinata dal Tribunale, come procedura legale e trasparente, per ripagare il creditore. La vendita all’asta simboleggia l’opportunità di acquistare a un prezzo inferiore rispetto al valore di mercato immobiliare. 

Uno dei vantaggi fondamentali dell’acquisto all’asta con mutuo è di riuscire ad ottenere il finanziamento bancario anche in assenza di liquidità anticipata. Questo perché la banca, a seguito di una valutazione attenta del profilo del cliente, può decidere di rilasciare un voucher, o pre-delibera, che consente di partecipare all’asta. Nel caso in cui il cliente si aggiudichi l’immobile, si avvia l’operazione di  erogazione del mutuo. In primo luogo, la banca raccoglie e controlla la documentazione dell’immobile, qualora non siano presenti anomalie, viene stipulato il contratto di mutuo ed è iscritta l’ipoteca sull’immobile. Infine la banca eroga l’importo richiesto nei tempi stabiliti dal tribunale. Tendenzialmente, per questa tipologia di operazione, le banche finanziano fino all’80% del valore dell’immobile, anche se, in alcuni casi, è possibile finanziare fino al 100%.

Il mutuo per acquisto all’asta con mutuo ha la medesima finalità del mutuo tradizionale, ovvero acquistare un immobile. Tuttavia queste due operazioni presentano alcune differenze: 

• L’acquisto all’asta riguarda esclusivamente immobili pignorati e venduti attraverso asta giudiziaria, mentre il mutuo acquisto tradizionale è indirizzato agli immobili presenti sul libero mercato immobiliare e si basa su una compravendita tra privati 
• Le tempistiche per un acquisto all’asta sono più ridotte,dato che la banca ha l’obbligo di rispettare la scadenza di pagamento erogata dal Tribunale, a differenza del mutuo tradizionale, in cui le tempistiche di erogazione sono molto flessibili
• Durante l’operazione del mutuo tradizionale, la banca incarica un perito di fiducia per esaminare lo stato dell’immobile, al contrario, per acquistare casa all’asta con mutuo, la banca non sempre ha accesso all’immobile e si basa sulla perizia del tribunale
• Per il mutuo acquisto all’asta è spesso richiesta una pre-delibera dal cliente per poter partecipare all’asta
• Con il mutuo tradizionale l’ipoteca viene iscritta al momento della stipula del contratto di mutuo, nell’acquisto all’asta, invece, l’ipoteca viene iscritta dopo l’aggiudicazione

È importante sapere che il mutuo per acquisto all’asta ha un rischio più elevato rispetto a un mutuo tradizionale. Questo perché i tempi sono più ridotti e sia la banca sia cliente devono muoversi in maniera coordinata, per rispettare la scadenza del Tribunale. Se la banca non riesce a rispettare le tempistiche, è possibile perdere l’immobile e anche la cauzione versata in precedenza.

Per questi motivi, non tutte le banche finanziano il mutuo per acquisto all’asta.

All’interno del nostro sito Tassomutuo.it potrai scoprire quali banche trattano l’operazione di mutuo asta giudiziaria

Nel momento in cui desideri avviare la pratica per come acquistare casa all’asta con mutuo, è consigliato richiedere una consulenza gratuita e senza impegno insieme a un consulente creditizio, che chiarirà ogni dubbio, fornirà informazioni dettagliate e saprà orientare sulla scelta più corretta, offrendo consigli pratici su come mitigare i rischi. 

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Documentazione necessaria per ottenere un mutuo per l’asta

Per ottenere un mutuo per l’asta è necessario presentare una documentazione specifica: i documenti personali come la carta d’identità, tessera sanitaria e stato civile; documenti reddituali, quindi le ultime buste paga, la dichiarazione dei redditi e il CUD; documenti dell’immobile e dell’asta ovvero la perizia del Tribunale, l’attestato dell’asta, APE, planimetrie e visure catastali; altri documenti come la pre-delibera rilasciata dalla banca o il versamento di cauzione per l’asta.

Chiaramente la banca prima di erogare il mutuo dovrà verificare la documentazione elencata in precedenza.

Dunque, poiché i tempi sono ristretti, quando si tratta di un acquisto all’asta con mutuo, è consigliabile preparare e presentare con anticipo i documenti per richiedere un mutuo , in modo che la banca possa muoversi con preavviso e abbia maggiore possibilità di concludere il finanziamento nei tempi stabiliti.