Mutuo per residenti estero: come ottenerlo in Italia

Mutuo per residenti estero: come ottenerlo in Italia

Ottenere un mutuo residenti all’estero è possibile ed è rivolto agli italiani che hanno la residenza fiscale all’estero ma desiderano comprare casa in Italia da residenti all’estero, o per i frontalieri (ad esempio chi abita in Svizzera). I requisiti per i mutui residenti all’estero sono:

• Iscrizione all’AIRE (anagrafe degli italiani residenti all’estero)
• Verifica del reddito: è fondamentale capire se il cliente percepisce un reddito in una valuta diversa dall’euro e in quale valuta accumula i propri risparmi
• LTV, (loan to value) ovvero il rapporto tra mutuo e il valore dell’immobile, copre fino al 60% del valore dell’immobile
• Spesso le banche richiedono di inserire un garante all’interno del mutuo, per avere maggiore sicurezza sulla fattibilità della pratica
• Per l’acquisto della prima casa sono previste le agevolazioni fiscali italiane ovvero diminuzione dell’imposta di registro, imposte catastali e ipotecarie agevolate

Chi può richiedere un mutuo in Italia dall’estero?

In Italia le banche offrono l’opportunità di finanziare un mutuo italiani residenti all’estero. I requisiti base necessari per richiedere un mutuo sono: 

• possesso di un codice fiscale italiano (fondamentale per qualsiasi atto ufficiale) prove della stabilità finanziaria e del reddito
• capacità di poter versare un anticipo;
• necessità di aprire un conto corrente in Italia
• l’illustrazione di documenti come carta d’identità e estratti conti

Richiedere un mutuo per residenti all’estero è un’operazione più complessa, che comporta maggiori controlli e analisi, soprattutto facendo considerazioni alla residenza, alla nazionalità e alla situazione finanziaria del richiedente. Per ottenere un mutuo residenti esteroè fondamentale l’iscrizione all’AIRE, ovvero Anagrafe degli Italiani Residenti all’Estero. L’AIRE è un registro pubblico in cui si possono iscrivere gli italiani che risiedono all’estero per oltre 12 mesi o i cittadini nati all’estero che desiderano acquisire la cittadinanza italiana. 

Le banche, per valutare una richiesta di mutuo dall’estero, verificano anche il Paese in cui risiedono, accertandosi che non si tratti di uno stato in “Black List”: Questi paesi sono considerati paradisi fiscali, come ad esempio gli Emirati Arabi o la Russia, e i residenti di tali Paesi tendenzialmente non sono idonei per finanziare un mutuo. Sulla base dello Status di un paese, viene esaminata la sua valuta, appurando che non sia soggetta a grosse fluttuazioni. 

Non è quindi rilevante che il cliente risieda all’interno dell’Unione Europea o di un Paese Extra-UE, dato che la banca si focalizza principalmente sul Paese di residenza, se è presente all’interno della Black List, e sulla valuta. In aggiunta, per avere una maggiore sicurezza, gli istituti bancari, di fronte a una richiesta di mutuo da parte di un cittadino residente all’estero, richiedono frequentemente di inserire un garante per il mutuo residente all’estero, ovvero un parente, che deve risiedere in Italia e presentare una stabilità lavorativa e reddituale. Con la partecipazione di un garante, la banca è più propensa ad autorizzare il mutuo, grazie alla rappresentanza di un’ulteriore garanzia.

Per conoscere nel dettaglio cosa serve per richiedere un mutuo, leggi questo articolo

Documentazione necessaria per il mutuo per residenti all’estero

Il cittadino italiano residente all’estero che vuole ottenere un mutuo per residenti all’estero in Italia deve presentare una documentazione più dettagliata e ampia, dato che la banca deve analizzare non solo i documenti personali e reddituali, ma anche lo Stato di residenza e la valuta in relazione. I cittadini esteri devono presentare:

• Documenti personali, ovverocarta d’identità, passaporto, codice fiscale, certificato di matrimonio e stato civile
• Certificato di residenza estera; il certificato di iscrizione all’AIRE; presentazione del contratto di lavoro permanente
• Documenti reddituali per esaminare la stabilità economica, ma anche in quale valuta avviene la retribuzione e soprattutto con quale valuta vengono accumulati i risparmi
• Estratti contiper accertare il possesso di liquidità per versare un anticipo, dato che i residenti all’estero sono soggetti ritenuti più pericolosi, il mutuo residenti estero è finanziato fino a un massimo del 60% del valore dell’immobile
• Storia creditizia per esaminare se il richiedente in passato è stato un cattivo pagatore nel Paese di residenza
• Eventuali documenti riguardo all’immobile, nel caso in cui il richiedente lo avesse già individuato 

Per poter preparare al meglio, in modo facile e semplice i documenti per richiedere un mutuo , consulta un nostro consulente del credito, il quale ti aiuterà nella raccolta dei documenti da presentare alla banca.

In Italia non tutte le banche sono disposte a concedere un mutuo ai residenti all’estero. Per questo, consultando il nostro portale è possibile scoprire quali sono le migliori banche per il mutuo. Per di più, effettuando una simulazione sul nostro sito, si ha l’opportunità di entrare in contatto con un nostro consulente del credito, che saprà aiutare non solo a conoscere e scegliere la banca più adatta ai propri bisogni,ma anche a comprare casa in Italia da residente all’estero