Come ottenere il 100% del mutuo: guida completa 2025

Come ottenere il 100% del mutuo: guida completa 2025

La principale differenza tra un mutuo al 100% e un mutuo tradizionale all’80% riguarda l’importo che la banca è disposta a finanziare. Ottenere un mutuo al 100% significa ottenere un finanziamento totale: la banca presterà l’intero importo necessario per l’acquisto dell’immobile. Ad esempio, se l’immobile vale 100.000 euro, la banca concederà il totale di tale importo. Al contrario, un mutuo all’80% prevede un finanziamento parziale: la banca finanzierà solo l’80% del valore dell’immobile, mentre il restante 20% dovrà essere coperto con la propria liquidità. Quindi, se l’immobile vale 100.000 euro, la banca finanzierà 80.000 euro, mentre tu dovrai disporre di 20.000 euro.

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Cosa significa un mutuo al 100%?

Un mutuo al 100% è un finanziamento che copre l’intero valore dell’immobile da acquistare. Solitamente, le banche finanziano fino all’80% del valore dell’immobile, ma con il mutuo 100% non è necessario avere un capitale iniziale elevato. Questa opzione è particolarmente interessante per chi non dispone di un anticipo o risparmi consistenti.

Tra le tipologie di mutuo disponibili, il mutuo a tasso fisso è una scelta apprezzata per chi desidera maggiore stabilità e sicurezza. Con il tasso fisso, la rata rimane invariata per tutta la durata del finanziamento, proteggendo dalle oscillazioni dei tassi di interesse e permettendo di pianificare meglio le proprie spese. Questo lo rende ideale per chi vuole evitare rischi legati a potenziali aumenti dei tassi nel tempo.

Quali banche danno il 100% del mutuo?

Non tutte le banche concedono mutui al 100%, ma alcune istituzioni finanziarie, grazie al supporto di garanzie statali, li rendono accessibili.

Nel 2025, alcune delle banche che offrono mutui fino al 100% del valore dell’immobile lo fanno tramite l’accesso al Fondo Consap per i mutui prima casa. Si tratta di una garanzia statale rivolta principalmente a giovani under 36, nuclei monogenitoriali e altre categorie prioritarie.

Le banche che offrono mutui al 100% nel 2025 includono:

• Crédit Agricole Italia – Mutuo Giovani, con tasso fisso o variabile, durata fino a 30 anni e finanziamento fino al 100%.
• BPER Banca – Mutuo Prima Casa Under 36, con tasso fisso o variabile, durata fino a 30 anni e finanziamento fino al 100%.
• Monte dei Paschi di Siena – Mutuo Mio Acquisto Abitazione, con tasso fisso o variabile, durata fino a 30 anni e finanziamento fino al 100%.
• UniCredit – Mutuo Fondo Garanzia Prima Casa, con tasso fisso o variabile, durata fino a 30 anni e finanziamento fino al 100%.
• BNL BNP Paribas – Soluzioni specifiche per giovani e per l’acquisto della prima casa.
• Banco BPM – MutuoYou Giovani, con tasso variabile, durata fino a 30 anni e finanziamento fino al 100%.
  

Questi prodotti possono variare in base all’età del richiedente, al reddito, all’ISEE e ai requisiti specifici previsti da ciascuna banca. È quindi consigliabile verificare le condizioni aggiornate direttamente con l’istituto di credito.

Requisiti per ottenere un mutuo al 100%

Per richiedere un mutuo al 100%, è necessario soddisfare alcuni requisiti fondamentali che le banche considerano essenziali per erogare il finanziamento. L’età è il primo elemento cruciale, molte banche infatti agevolano giovani under 36 grazie al Fondo di Garanzia Consap. è necessario avere anche un reddito dimostrabile, ovvero avere un contratto di lavoro a tempo indeterminato nel settore pubblico o privato, oppure essere un libero professionista con una dichiarazione dei redditi solida e continuativa. In generale è necessario avere una situazione reddituale stabile. 

Anche l’affidabilità creditizia incide notevolmente. Chi ha sempre pagato in tempo prestiti e bollette, senza essere mai stato segnalato come cattivo pagatore, sarà considerato più affidabile. In caso di assenza di anticipo, possono essere richieste garanzie aggiuntive, come la presenza di un garante. Infine, il valore dell’immobile dev’essere coerente con l’importo richiesto: il mutuo concesso non potrà comunque superare il valore indicato dalla perizia tecnica effettuata dalla banca. Questi requisiti, se soddisfatti, rendono più accessibile la possibilità di ottenere un mutuo al 100% per acquistare la propria casa.

Mutuo al 100%: cosa fare per realizzare il tuo obiettivo

Ottenere un mutuo al 100% è una possibilità concreta, soprattutto per giovani e famiglie che non dispongono di risparmi iniziali. Per aumentare le probabilità di successo:

• Valuta le banche che offrono mutui al 100%.
• Assicurati di soddisfare i requisiti richiesti.
• Verifica la possibilità di accedere a garanzie statali, come il Fondo Consap.
• Calcola con precisione l’importo richiedibile in base al tuo reddito.
  

Un mutuo al 100% può rappresentare la soluzione ideale per acquistare la casa dei tuoi sogni senza rinunciare alla liquidità disponibile. Informarsi e scegliere l’offerta giusta consente di affrontare questa decisione con maggiore consapevolezza e serenità.

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Domande frequenti sul mutuo 100%

• Che banche danno il 100% del mutuo?

Ottenere un mutuo al 100% del valore dell’immobile è possibile, ma è una soluzione concessa solo in casi particolari e da un numero limitato di istituti. Queste soluzioni sono più frequenti per i giovani under 36, grazie anche ad agevolazioni statali come il Fondo di Garanzia per la prima casa, che facilita l’accesso al credito senza richiedere un anticipo elevato.

• Quali sono i requisiti per avere un mutuo al 100%?

Per ottenere un mutuo al 100% servono requisiti più stringenti rispetto a un mutuo tradizionale. In genere sono richiesti: reddito stabile e dimostrabile, buona affidabilità creditizia, età generalmente sotto i 36 anni, garanzie aggiuntive (come un garante) e acquisto della prima casa

In molti casi è necessario accedere al Fondo di Garanzia statale dedicato alla prima casa.