Assicurazione per il mutuo della casa

Assicurazione per il mutuo della casa

Che cos’è l’assicurazione per il mutuo e perché è importante

L’assicurazione per il mutuo è un prodotto che viene offerto quando si richiede un mutuo. Non si tratta di un prodotto bancario, poiché l’attività bancaria e assicurativa sono incompatibili. Le assicurazioni vengono quindi gestite da società assicurative create appositamente e partecipate dalla banca.

L’assicurazione per il mutuo non è altro che un contratto aleatorio stipulato tra la banca ed il contraente che protegge la banca ed il contraente dal verificarsi di determinati eventi che condizionerebbe la vita del mutuo, come la perdita del lavoro, la morte del contraente piuttosto che la distruzione del bene dato in ipoteca.

L’assicurazione sul mutuo è importante perché protegge il contraente da eventi futuri improbabili ma che se si verificassero sarebbero impattanti sulla propria vita. Nel caso del mutuo se non esistesse la polizza per lo scoppio o l’incendio la banca potrebbe richiedere comunque la restituzione del mutuo, anche in un’unica soluzione dato che la garanzia sarebbe venuta meno. 

Dall’altra parte la banca dovrebbe sostenere un rischio troppo elevato seppur elevato nel caso in cui il contraente si trovasse senza un immobile.

Approfondimento: scopri cosa serve per richiedere un mutuo

Le principali assicurazioni

Le principali assicurazioni presenti sui mutui sono due:

• Scoppio incendio: La polizza scoppio e incendio è una particolare assicurazione obbligatoria per la stipula del mutuo che tutela sia la banca che il mutuatario in caso di distruzione dell’immobile oggetto di garanzia. 

Questa polizza è obbligatoria per legge, dunque al fine di corretta stipula del mutuo è necessaria la sottoscrizione di tale polizza. Il costo viene addebitato in una piccola rata esterna al mutuo oppure versata integralmente al momento della stipula.

• Infortunio e vita: La polizza a copertura degli infortuni e della morte del contraente (polizza vita) è un prodotto assicurativo non obbligatorio, anche se a volte richiesto dalla banche, che copre il contraente del mutuo dalla possibilità di non poter più ripagare il proprio debito in quanto l’infortunio lo ha reso inabile al lavoro, o nei peggiori di casi fosse venuto meno. 

In questo caso la polizza a fronte del pagamento mensile o in unica soluzione del premio si attiva e copra il residuo del mutuo da dover corrispondere alla banca.

Approfondimento: scopri tutto quello che c’è da sapere sull’assicurazione vita mutuo

I benefici dell’assicurazione mutuo

I principali benefici per la stipula di una polizza assicurativa sono:

• Copertura da determinati eventi: La stipula di un’assicurazione ulteriore alla scoppio incendio, può tutelare i contraenti da eventi futuri, improbabile che generano un impatto significativo sulla vita del mutuo 
• Maggior probabilità di concessione del finanziamento: La sottoscrizione di una polizza assicurativa, soprattutto che tutela la banca in caso di morte o perdita del lavoro piuttosto che dall’infortunio, può condizionare l’esito del finanziamento.
• Tutela degli eredi: La sottoscrizione di polizze assicurative, soprattutto nella fase iniziale del mutuo, dove il nucleo familiare può essere composto da figli di giovane età può tutelare il loro futuro. In casi di eventi rari, ma catastrofici, la stipula di una polizza vita ad esempio potrebbe tutelarsi nel caso di eventi tragiI costi di un’assicurazione mutuo

L’assicurazione di un mutuo ha un costo variabile in base al tipo di polizza sottoscritta, del soggetto che eroga il prodotto, ma soprattutto in relazione al rischio che la compagnia assicuratrice si assume. 

Essendo un contratto di tipo aleatorio, una delle parti si assume il rischio, del verificarsi dell’evento, di conseguenza più sarà probabile il verificarsi dell’evento e maggiore sarà il premio.

Un esempio pratico si verifica nella polizza auto, qualora la persona che sottoscriva la polizza sia una persona incline a fare incidenti, la compagnia assicuratrice richiederebbe il pagamento di un premio più alto. Mentre un persona che si trova di una classe di merito maggiore a parità di condizioni auto ed età dovrebbe pagare un premio inferiore.

Nel caso di una polizza vita in relazione al mutuo o anche la polizza scoppio incendio, il loro costo varia in base alla presenza di determinate condizioni piuttosto che altre, ad esempio in una polizza vita i fattori determinanti potrebbero essere l’età, la presenza di malattie, il lavoro svolto, etc.

 mentre nel caso di una polizza scoppio incendio, i fattori determinanti potrebbero essere le condizioni dell’immobile, l’ubicazione dell’immobile.

Approfondimento: scopri che mutuo posso permettermi

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